Лизинг – что это такое? Как взять автомобиль в лизинг?

Покупка автомобиля всегда сопряжена с внушительными финансовыми вложениями, далеко не у каждого найдется необходимая сумма. Выходом из ситуации мог бы стать кредит, однако, условия большинства банков сложно назвать лояльными, высокие проценты приводят к огромным переплатам. Наиболее рациональный вариант приобретения автомобиля – лизинг для физических лиц. Каковы его основные особенности? Как оформить сделку на машину по такой схеме, чтобы получить максимум выгоды, не столкнуться с трудностями и проблемами?

Что такое лизинг авто?

Лизинг автомобиля – это соглашение, в соответствии с которым лизингодатель вкладывает личные средства в приобретение имущества, в данном случае это машина, и передает его лизингополучателю для эксплуатации. Последний, при этом, наделяется обязанностью вноса платежей за автомобиль, получает возможность выкупа машины, оформления ее в собственность. Упрощенно, лизинг можно представить в виде аренды, по завершении которой арендатор становится владельцем авто.

Виды лизинга для физических лиц

Лизинг представлен двумя основными видами:

• Финансовый. Наиболее распространенный вариант для физлица, который условно можно назвать арендой автомобиля с функцией выкупа.
• Оперативный. По сути, это обычная аренда, по завершении лизингового договора перехода права собственности на машину нет. Из-за этой особенности схема не пользуется особым спросом.

Особенности приобретения авто в лизинг

Перед тем, как оформить лизинг автомобиля, необходимо уточнить несколько моментов:

• Технические показатели автомобиля. Их проверка – задача лизингополучателя, именно он заинтересован в том, чтобы автомобиль находился в хорошем состоянии, соответствовал всем характеристикам, зафиксированным в соглашении.
• Порядок внесения платежей по лизингу. Все участники сделки должны договориться, с какой периодичностью, в каких суммах будут вноситься деньги за лизинг. Если финансовая нагрузка выглядит чересчур серьезной, рациональнее отказаться от приобретения автомобиля, либо выбрать модель машины дешевле. После подписания соглашения изменить его положения крайне трудно, а зачастую и невозможно.
• Причины штрафных санкций. Лизингополучателю лучше сразу уточнить, какие нарушения будут приводить к денежным взысканиям. Как правило, они касаются пренебрежения сроками внесения очередного платежа по лизингу, оформлением страхового полиса.
• Порядок оформления страхового полиса. Без страхования автомобиля в таких схемах приобретения не обходится, оно защищает обе стороны от вероятных финансовых потерь. Необходимо уточнить, какая из сторон лизингового договора обязана оформить полис ОСАГО или КАСКО, в какую организацию нужно обратиться.
• Порядки сервиса и модернизации автомобиля. В большинстве случаев, все траты, связанные с обслуживанием машины, ложатся на лизингополучателя. Все усовершенствования авто, например, установку новой акустической системы или охранной сигнализации, лучше проводить исключительно после получения одобрения лизингодателя. В таком случае можно рассчитывать на компенсацию затрат при разрыве договора.
• Порядки регистрации авто и налогообложения. Автомобиль остается имуществом, принадлежащим лизингодателю, однако, получатель может рассчитывать на оформление временной регистрации. Налоги, конечно, придется оплачивать пользователю, только не прямым переводом в налоговые органы, а через собственника (лизинговой компании), по предоставленным реквизитам.
• Принципы досрочного выкупа автомобиля. В большинстве документов указано, что автомобиль может быть выкуплен досрочно, но нужно сразу уточнить суммы, убедиться, что это не приведет к дополнительным санкциям и комиссиям со стороны лизинговой компании.

Еще перед заключением лизингового договора стоит запросить у лизинговой компании финансовую отчетность и изучить типовой договор, чтобы выявить скрытые комиссии и переплату. Лучше оформлять договор напрямую с компанией, которая приобретает автомобиль, а не с ее дочерней фирмой.

Чтобы не ошибиться, покупая машину в лизинг, необходимо детально изучить все условия страхования. Особенно важно обратить внимание на покрытие рисков угона автомобиля и ущерба. Если лизинговый договор не учитывает наличие лимитов по выплатам, это существенно повысит расходы при наступлении страхового случая.

Хорошая лизинговая компания включает в перечень услуг предоставление собственных сервисных центров или обеспечивает партнерские отношения с крупными автодилерами для обслуживания автомобилей в лизинге. Обращаясь за лизинговыми услугами к не соответствующим минимальным стандартам конторам, есть риск столкнуться с повышенными затратами на техническое обслуживание и ремонт авто в течение всего срока действия услуги.

Грамотный лизинговый договор включает следующие пункты:

• автомобиль подробно описан;
• прописаны сроки и порядок внесения платежей;
• учтены условия досрочного выкупа автомобиля;
• обозначены права и обязанности каждой из сторон договора;
• указана ответственность за нарушение условий договора.

Без этого договор будет считаться неполным и может привести к возникновению споров между сторонами.

Чтобы свести риски к нулю при получении автомобиля в лизинг, следует выбирать модели, пользующиеся стабильным спросом на вторичном рынке. Такой подход позволит быстро и без финансовых потерь реализовать автомобиль, если возникнет необходимость досрочно расторгнуть договор. Кроме того, ликвидный автомобиль имеет более выгодные условия страхования и низкие ставки по лизинговым платежам.

Права и обязанности сторон по договору

Лизинг для физического лица – формат правовых взаимоотношений, где у каждой стороны по договору есть как права, так и обязательства. Например, согласно договора, получатель может выполнять следующие действия:

• Подбор автомобиля, его модели, технических параметров, комплектации, организации-продавца.
• Использование автомобиля в любых целях, не расходящихся с пунктами договора, от личных до коммерческих. Этот момент делает лизинг авто привлекательным для его дальнейшего использования в такси или курьерской службе, в особенности, если сформировать индивидуальный график внесения платежей, соответствующей роду деятельности, пиковым периодам заработка.
• Внос суммы выкупа авто раньше срока истечения договора.
• Пересчет финансовых обязательств, получение компенсаций при расторжении договора.

Лизинговая компания вправе переуступить права требования по договору лизинга третьим лицам без согласия с лизингополучателем. Во избежание конфликтных ситуаций нужно заранее уточнять в договоре условия и порядок такой переуступки, в т.ч. в части начисления платежей, штрафов и пени.

При повреждении лизингового авто по вине третьих лиц получатель лизинга обязан предпринять все усилия для взыскания ущерба с виновника, включая обращение в суд. Если виновник не установлен, ущерб возмещается по КАСКО.

Закреплены за получателем лизинга и различные обязательства, главные из которых – финансовая ответственность, проведение платежей в установленные сроки, бережное отношение к автомобилю. Конкретные наборы прав и обязанностей участников договора в обязательном порядке фиксируются документально, в письменном виде.

Если компания необоснованно отказывается принимать машину при расторжении договора лизинга, ссылаясь на повреждения или износ, необходимо зафиксировать ее состояние с помощью независимой экспертизы и нотариуса. Это поможет оспорить претензии лизингодателя в суде и избежать дополнительных затрат.

При изменениях условий страхования (тарифов, лимитов, покрытия) компания, выдавшая автомобиль в лизинг, обязана письменно уведомить получателя лизинга не позднее 30 дней до вступления изменений в силу. Невыполнение этого требования дает право лицу, получившему авто в лизинг, расторгнуть договор лизинга без штрафов и взысканий.

Схема лизинга

Общий порядок действий выглядит следующим образом:

• Подбор автомобиля, дилерского центра, компании-продавца по собственным предпочтениям, либо из ограниченного списка, предоставленного лизинговой компанией.
• Сбор документов для приобретения автомобиля. Следует заранее поинтересоваться у лизинговой компании, какие именно бумаги потребуются для оформления договора лизинга. Как правило, речь идет о вполне стандартном соглашении, документе, подтверждающем личность физ. лица, паспорте, справках и иных бумагах, подтверждающих официальный доход, достаточный для выполнения взятых финансовых обязательств.
• Подписание договора с лизинговой компанией.
• Внесение первоначального взноса по лизингу в размере, указанном на страницах договора.
• Получение автомобиля, начало его эксплуатации в соответствии с положениями договора, без нарушений.
• Внесение платежей в соответствии с графиком, указанным в договоре. Нельзя нарушать установленные сроки, даже пара дней просрочки может привести к негативным последствиям, серьезным денежным взысканиям со стороны лизинговой компании.
• Переход автомобиля в собственность лизингополучателя. Происходит это после внесения последнего платежа по лизингу, если договор не был аннулирован, разорван, стороны не договорились об ином исходе.

Расторжение договора

Жизненные обстоятельства порой меняются, из-за чего приходится задумываться о расторжении договора лизинга автомобиля или, как минимум, о пересмотре его условий, что позволяет свести к минимуму возможные финансовые потери. Наиболее рациональные способы выглядят следующим образом:

• Реструктуризация платежей по лизингу. Соответствующая возможность закреплена в ГК, прописана законодательно, на чем и нужно делать акцент при взаимодействии с лизинговой компанией. Месячный платеж за машину станет меньше, что снизит нагрузку. Конечно, общий срок выплат в таком случае увеличивается.
• Досрочный выкуп автомобиля. Хороший вариант, если в распоряжении появилась крупная денежная сумма. Можно выкупить авто, чтобы не переплачивать по процентам.
• Взыскание сальдо. Получатель лизинга проводит расчеты, ориентируясь на рыночную стоимость автомобиля, подает претензию лизинговой компании. Лучше заручиться поддержкой юриста, чтобы исключить нечестность второй стороны, намеренное занижение рыночной цены на автомобиль и другие манипуляции.

Преимущества и недостатки лизинга

Лизингом могут воспользоваться как физ. лица, так и юр. лица. Популярность такого формата приобретения автомобиля объясняется его многочисленными преимуществами, основные из которых выглядят следующим образом:

• Простота сбора документов для приобретения авто в лизинг, необходим минимальный набор, без специфических справок, поиск которых способен отнять массу времени.
• Возможность использования краткосрочной схемы, при которой всего через год открывается возможность выкупа автомобиля.
• Возможность использования индивидуального графика внесения платежей по лизингу за машину, чтобы исключить чрезмерную финансовую нагрузку.
• Простота постановки автомобиля на учет, в большинстве случае, взаимодействие с государственными инстанциями – это задача лизингодателя, а не получателя, что экономит время и нервы.
• Возможность приобретения автомобиля, бывшего в эксплуатации, что снижает финансовую нагрузку и расширяет список доступных моделей.

Если говорить о негативных моментах, то нужно акцентировать внимание на следующих:

• Автомобиль не становится имуществом, принадлежащим лизингополучателю, до тех пор, пока он не выплатит всю сумму по лизингу.
• Выплаты по лизингу за автомобиль, в соответствии с арендным соглашением, облагаются НДС, что несколько увеличивает общие затраты.
• Из-за того, что автомобиль остается в собственности лизингодателя, он может использовать его для решения собственных финансовых проблем, предоставлять в виде залогового имущества.

Чтобы исключить эти неприятности, достаточно правильно оценить финансовые возможности, строго выполнять взятые обязательства по договору лизинга, выбрать надежную лизинговую компанию, предоставляющую соответствующие услуги.

Лизинг или кредит: что выгодней?

Вторая схема, которую физические лица регулярно используют для приобретения автомобиля – кредит. Для принятия окончательного решения при подборе, также следует разобрать его сильные и слабые стороны. Первые выглядят следующим образом:

• Немедленный переход автомобиля в право собственности, сразу после подписания договора.
• Более длительные сроки кредитования автомобиля. Если говорить о лизинге, то срок, как правило, ограничен пятью годами, среди банковских программ же можно найти сроки в 7 и даже 10 лет, что поможет в снижении финансовой нагрузки.
• Возможность отказа от дополнительных услуг для сокращения расходов. Например, в некоторых банках удастся обойтись без полиса КАСКО на автомобиль.

Подведение итогов

Чтобы получить максимум выгоды от лизинга автомобиля, достаточно следовать нескольким довольно простым, однако, проверенным и надежным правилам. Первое из них – внимательное чтение договора. Если в соглашении присутствуют условия и пункты, вызывающие вопросы, которые могут трактоваться двусмысленно, стоит указать на необходимость их замены, либо отказаться от подписания. Второе правило – ответственное отношение к взятым обязательствам по лизингу, при незначительных просрочках платежей за автомобиль вероятны денежные штрафные санкции, при серьезных, на недели – расторжение соглашения лизинга. Третий момент – лояльность условий, действующих при разрыве договора. Если оно инициировано лизингодателем, важно, чтобы ситуация складывалась в пользу получателя, он не понес лишних финансовых расходов.

Чтобы взять авто в лизинг на выгодных условиях, нужно убедиться, подходит ли лизинговая компания, детально изучать договор лизинга, просчитывать риски и скрытые расходы.

Предложения по лизингу от ГК Автодом

Лизинг автомобиля – одно из основных областей работы группы компаний АВТОДОМ. Мы предлагаем выгодные условия взятия автомобиля в лизинг, доступны как долгосрочные, так и краткосрочные программы. Мы являемся официальным партнером крупных российских банков и страховых предприятий, что позволяет подобрать оптимальный вариант.

Минимальный первоначальный взнос по лизингу за автомобиль, дополнительные налоговые льготы, формирование индивидуального графика платежей – наши преимущества можно перечислять очень долго! Для уточнения подробностей и заключения договора рекомендуем обратиться к одному из менеджеров компании!

Посмотреть авто в наличии

Изображения взяты с unsplash